千呼万唤始出来 新能源汽车专属保险要来啦

2018-08-03 47

       相信很多人买车后第一件事儿就是为自己的爱车上保险吧,对于已经发展成熟的燃油车保险来说,其险种十分之全面,几乎覆盖了能遇到的所有风险,但是,随着近几年购买新能源汽车的风潮席卷全球,却没有一款专属于新能源汽车的保险,其投保方案套用传统的燃油车,生搬硬套而来的条款使得新能源汽车的处境颇为尴尬,也让人们在购买新能源汽车时产生了顾虑。

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为何要出台新能源汽车专属保险?

1.新能源汽车发展速度迅猛

       新能源汽车作为未来汽车发展的趋势,已有不少汽车企业宣布停产燃油车计划,新兴新能源汽车品牌层出不穷,无一不在宣告着,未来的出行是新能源汽车的天下。数据显示,2013-2017年,保险业承保的新能源汽车数量年均增长为78.6%,2017年保费规模达到了101.6亿元,增速为50.4%,面对增长之势如此惊人的承保规模,事实却是,没有一款专门为新能源汽车制定的保险,国际上也没有相关的保险可以借鉴。

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2.新能源汽车保费比燃油车高却获赔少

       由于新能源汽车还属于推广阶段,在购买新能源汽车时,国家和地方政府会给予一定补贴,新车的实际购置价格比厂商的指导价往往低得多,当车主在为车子投保商业险时,保额却要参照补贴前的价格来定。

      就比如,一辆新能源汽车官方指导价为15万,减去政府给予的补贴,消费者花了10万就买到了这辆车,但是在为该车投保时,车险的价格却要按照车子补贴前的售价(也就是15万)来计算。

       那么就有人问了,既然保费按照补贴前的价格计算,那发生事故后,保险公司也按照补贴前的价格赔付吗?从人保、平安等保险公司,笔者了解到,对于新能源汽车小剐小蹭之类的轻微事故,保险公司赔付的金额与燃油车相同。但车辆因严重事故而报废时,就要按照购车发票上的实际付款金额对车主进行赔付,也就是按补贴后的价格赔付。这样就好比是“种瓜得豆”的效果,未免太不公平。

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3.买到的险种不需要 需要的买不着

       新能源汽车与燃油车结构不同,最明显的一点,新能源汽车没有发动机,是由电池组提供动力,而电池的密封性以及全车的防水性都是极佳的,涉水险对于新能源汽车就显得多余了。


      对电动汽车有过研究的可能都知道,电池的造价几乎占据了纯电动汽车整车造价的一半,很多人在给新能源车上保时都会问到:“能不能单独给电池上个保险呢?”,回答当然是否定的。

     新能源车的保险基本都是沿用传统汽车的保险模式,暂时还没有单独保电池的险种。因为车企出于安全等方面的考虑,要求电池一旦出现问题都应该原厂维修更换,使得新能源汽车涉及电池的事故全损的概率非常高,保险公司的成本也高,好在一般纯电动车的电池质保周期都很长,有的车厂还提供电池终身质保的方案,才使得这个问题暂时得到缓解。

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新能源汽车专属保险有望年内出台

       资金浪费,保险缺失,很难使消费者的利益得到有效的保障,因此新能源汽车专属保险的推出是势在必行的,近日中国保险行业协会副秘书长郭红表示:针对新能源电动汽车的专属保险产品,有望在年内出台。

      根据计划,中国保险行业协会将在年底前推出第一版示范性的保险产品,产品将对新能源纯电动汽车区别于传统燃油车的的整体结构、动力系统、零部件及维修技术等部分,根据其风险特点制定有针对性的保险责任条款。尤其是对风险系数较高、成本较大的动力电池部分,其投保主体究竟是汽车主机厂、使用者还是电池供应商,还需要进一步研究确定。

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新能源汽车专属保险要解决的问题

     针对目前新能源汽车保险的现状,笔者认为对于即将到来的新能源汽车专属保险要解决以下几个问题:

一、保险费用的界定。消费者该怎么买,保险公司该怎么赔?换言之就是新能源汽车补贴在保险中如何核算。

二、制定有针对性的条款。取消对于新能源车毫无作用的发动机涉水险,根据新能源车区别于燃油车的动力总成、零部件、维修技术制定有针对性的条款,根据新能源汽车的维修更换成本界定保险公司的理赔金额。

三、电池承保。应明确指出,对于新能源车动力电池的部分该如何承保,投保主体是谁,承保金额如何界定等。

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